أمير مقار عضو مجلس ادارة مجموعة كومن القابضة لوساطة التأمين وخبير التأمين الاستشاري

اطلاق منتجات جديدة في السوق المصري تحدث نقلة نوعية في صناعة التأمين

نخطط للتواجد ضمن الأربعة الكبار في السوق خلال عام 2025

خلق كوادر جديدة في قطاع التأمين يحقق مفهوم الاستدامة .. وننتظر الموافقة علي تأسيس اتحاد للوساطة

كومن تستهدف الانطلاقة بمنتجاتها من السوق المصري الي العالمي

ندرس جميع الأليات المتاحة لخدمة العيمل ويتم اختيار أفضل منتج يقدم قيمة مضافة

ننتظر موافقة الرقابة المالية علي منتج جديد سيتم اطلاقه ( التأمين الطبي الدولي)

نحن أول شركة تعمل في توزيع التأمين متناهي الصغر اليكترونيا

كشف خبير التأمين الاستشاري أمير مقار عضو مجلس ادارة مجموعة كومن القابضة لوساطة التأمين عن العمل علي اطلاق منتجات جديدة ستحدث نقلة كبيرة في السوق المصري خلال الفترة القادمة .

وأضاف عضو مجلس ادارة مجموعة كومن القابضة لوساطة التأمين خلال لقاء مطول أن كومن لوساطة التأمين تقدم منتجاتها للعميل في السوق المصري والسوق العربي بصورة بسيطة ومميزة عن الشركات الأخري حيث تم الاستفادة من الخبرات والقدرات والدراسات في اصدار المنتجات وكيفية وصولوها الي العميل عبر استخدام التكنولوجيا الحديثة .

وأوضح مقار أن كومن لوساطة التأمين تستهدف التواجد ضمن الأربعة الكبار في السوق خلال عام 2025 عبر خطة طموحة تمكنها من تحقيق ذلك حيث تمتلك مقومات النجاح مشيرا الي أن سياسية الشركة في الاعتماد علي التعاون مع كل شركة تأيمن في اصدر منتج مميز تعد من الأليات التي مكنتها في تحقيقها خططها الطموحة في السوق المصري .

وأكد مقار أن الشركة تقدم منتجاتها في السوق المصري عبر تطبيقها الاليكتروني كومن بأسعار مميزة تتناسب مع جميع الطبقات والفئات كمان أن التطبيق الاليكتروني يوجد به جميع البيانات والمعلومات المطلوبة ويتم استخدامه بصورة مبسطة وسريعة حيث تتيح خدمة العملاء في الشركة التواصل مع العميل علي مدار ال24 ساعة .

وطالب الخبير الاستشاري التأميني صناع القرار بضرورة النظر الي اصدار التراخيص الخاصة بشركات التأيمن أو الوساطة من أجل تنمية السوق موضحا أنه لابد أيضا من العمل علي خلق كوادر جديدة عبر التحفيز والدراسات والعلم في اطار تحقيق مفهوم الاستدامة في صناعة التأمين.

حدثنا في البداية عن شركة كومن لوساطة التأمين ؟

شركة كومن لوساطة التأمين موجودة من عام 2019 في السوق المصري وكوني عضو مجلس ادارة في المجموعة أستطيع الحديث عن رؤية المجموعة في السوق المصري ومجموعة كومن تم تأسيسها في السوق اللبناني وكان هدفها تقديم منتجات للعميل بأسهل طريقة بحيث أن يكون لديه كيان يثق فيه تمام فيه يقدم له أفضل منتج في مجالات مختلفة سواء سيارات أو بحري أو طبي وهو الهدف الذي تأسست من أجله .

كيف انتقلت الفكرة للسوق المصري؟

لقد انتقلت الفكرة الي السوق المصري وبدأنا بالفعل في عام 2022 باطلاق منتجات جديدة في مجال السفر وتم تطوير بعض المنتجات من أجل تلبية الاحتياجات الخاصة في السوق وتقديم المنتج بشكل سهل وبسيط ودائما ما أقول أنه لا بد من تقديم التأمين بشكل بسيط وبابتسامة ،وأري أنه لابد أن يكون هذا هو النظام المتبع في مجال التأمين بحيث يكون واضح وسريع خاصة عقب التطور التكنولوجي في مصر مما يجعلنا نتواكب مع العالم وقطاع التأمين ليس ببعيد عن السوق وهو من القطاعات الهامة التي تهتم بقطاع التكنولوجيا والاهتمام الكبير من متخذي القرار وهيئة الرقابة المالية من أجل تقديم التسهيلات والأفكار الجديدة من أجل يدخل التأمين ضمن منظومة الشمول المالي وما نراه من الكشف عن البنوك الاليكترونية والمجهودات اليت تقوم بها القيادات من أجل أن تأخذ مصر دورها الريادي في هذا المجال حيث حاليا نعمل علي العودة الي دورنا من خلال القائمين علي قيادة السوق وفي كومن رأينا أنه من الممكن استخدام الخبرة الموجودة في السوق بالاضافة الي شبكة العلاقات التي نمتلكها مما يجعلنا نعمل علي اصدار منتج مميز وبتسهيلات مميزة للسوق في مصر والطن العربي .

ماذا يميز كومن عن باقي شركات وساطة التأمين ؟

هناك فرق بين كومن وبين أي منصة اليكترونية حيث أنها ليست مثل باقي المنصات التي تقارن الأسعار حيث أننا نقوم بدراسة السوق وندرس جميع الأليات المتاحة لخدمة العيمل ويتم اختيار أفضل منتج يقدم قيمة مضافة ويتم التعاون الكامل مع شركة التأمين التي وقع لاختيار عليها التي تصدر المنتج ويتم تقديم خدمات التكنولوجيا اللازمة حتي تتمكن من تقديم المنتج عبر منصة كومن ويتم التنسيق مع كل شركة تأمين من حيث يتم تصميمم أفضل منتج متاح مع كل شركة وهو ما يحتاج الي دعم تكنولوجي مستمر وتواصل مستمر مع كل شركة تأمين، بالاضافة الي الدعم الفني خلال الأسبوع وساعات اليوم سواء من خلال الخط الساخن لدينا والابليكشن بالتواصل عبر الشات حيث نقوم بالتواصل مع العملاء لدينا طوال الوقت ونقدم الدعم الكامل لكل نوع تأمين نحاول تقديمه والهدف من تقديم المنتجات والخدمات المميزة اليت تكون من خلال تقديم منتج مميز عبر الدراسة أولا ثم اطلاق المنتج وتقديم الخدمات المميزة للغاية للعملاء من أجل أن نرتقي بالسوق في مصر ونتمني أنيحتذي الجميع حذونا .

كيف يتم استفادة العميل من التطبيق ؟

كما قلت أن التطور التكنولوجي العالمي وتأثيره علي مصر أصبح العالم يتعامل من خلال الأون لاين لذا فأنه من خلال تطبيق كومن الذي يتم تنزيله علي المويبايل يستطيع العميل التعرف أولا علي أي منتج وأهميته بالنسبة له يوقوم بملئي بياناته الخاصة علي التطبيق من أجل أن يقدم له التطبيق جميع العروض الخاصة والمناسبة له ثم يقوم العميل باختيار المنتج المناسب له وطريقة الدفع والتقسيط الاليكتروني ويتم توصيل وثيقة التأمين الخاصة بالعميل الي منزله من أجل انهاء جميع الاجراءات الورقية أو يمكنه انهاء الوثيقة اليكترونيا عبر التوقيع الاليكتروني .

ماهي خطة الشركة لتحقيق مكانة مميزة في السوق ؟

نستهدف أن نكون ضمن الأربعة الكبار في السوق خلال عام 2025وذلك وفقا لخطة موضوعة يتم العمل عليها من خلال ما يتم من التعاون مع شركات التأمين في اطلاق المنتجات الجديدة والمميزة والاستفادة من التطور التكنولوجي .

ماهي أنواع التأمين التي تعمل فيها الشركة ؟

هناك أنواع عديدة نعمل بها مثل قطاع التأمين متناهي الصغر ونحن أول شركة تعمل في توزيع التأمين متناهي الصغر اليكترونيا وهو التأمين علي المشروعات الصغيرة وقمنا بالعمل به تنفيذا لرؤية ومبادرة الدولة حيث أننا أوئل الشركات التي استثمرت في هذا النوع من التأممن الغير منتشر ونعمل أيضا في التأمين علي الحوادث الشخصية وطورنا مع شركاء النجاح مثل شركة ثروة منتجات جديدة بالاضافة الي أنه لدينا منتج التأمين الطبي الفردي مع شركة جي أي جي .

ألم يكن لديكم قلق من قلة ثقافة انتشار التأمين الطبي الفردي في مصر ؟

علي مدار السنوات السابقة تم الحديث عن عدم توفر وعي تأميني كافي ولكن مع وجود النقص في الوعي وقلة الثقة في قطاع التأمين والمنتج الذي يباع عبر منصات التواصل الاجتماعي ولكن بدأ التخوف يقل وأصبح المستهلك المصري يشتري جزء كبير من احتياجاته أون لاين وجزء منها التأمين لذا فلقد درسنا السوق جيدا ورأينا التحديات التي واجهت الشركات الأخري التي طرحت منتجات فردية وتم وفقا للدراسة وضح مقترحات وحلول من أجل التغلب علي التحديات من خلال المنتج الذي طرحناه بالتعاون مع شركي جي أي جي وهو منتج تأمين طبي فردي حيث أنا في كومن نعمل مع شركة واحدة فقط في اصدار المنتج ولا يكون معنا عدة شركات تأمين أخري في نفس المنتج حيث نقوم بدراسته جيدا قبل الطرح وهو منتج مصممم مع معيد تأمين كبير في ألمانيا وهي شركة ميونخ ري وطرحناه في السوق المصري وهو يغطي فئة كبيرة ويبدأ من 25 ألف جنيها الي 750 ألف جنيه من أول محدودي الدخل الي الفئات الكبري وتكون الأقساط وفقا للسن والقسط من أقل الأسعار التأمين المطروحة في المنتج الفردي في مصر ومتوسط القسط 2600 جنيه في السنة ومن مميزاته أننا نغطي بدون اختيار مبلغ ب500 جنيه مثلا داخل البوليصة أسنان وأدوية مزمنة حتي 2000 جنيه وتغطية الطفل مع والدته وعدة مميزات هاة من الممكن التعرف عليها عبر التطبيق الاليكتروني لكومن .

ماهو سبب اختياركم لشركة جي أي جي لاطلاق منتج تأمين طبي فردي ؟

لقد كانت الشركة الأكثر جاهزية بسبب التكنولوجيا الموجودة وتواجده في الأسواق الخارجية وحجمه وسمعته ساعدتنا في اعادة التأمين وتصميم المنتج وهذا سبب رئيسي في الاختيار وهناك شركات أخري طوكيوا مارين وثروة في منتجات أخري وهناك منتجات أخري نعمل عليها ونطورها ونحن لا نقارن أسعار ولا سباق سيارات نحن منصة لديها سوق كبير مكن المنتجات مثل التأمين الطبي الفردي وسيارات فارهة ومتناهي الصغر بحيث من يدخل المنصة يجد 30 منتج هم أفضل منتج من المنتجات الموجودة في السوق ونحن نبني عن طريق الشراكة وكأحد الأسباب أننا نطرح المنتج مع شركة واحدة في اطار عمل شراكة قوية بحيث نصل مع بعض للعميل كأفضل منتج وثبت نجاحه في فترة صغيرة في مصر وان شاء سيطبق للعالم من خلل مصر ونعمل تجربة نجاحها سيتم تطبيقه في أسواق أخري حوالينا وهو تطبيق للتوجه المصري وتوجه القيادة السياسية أن تكون مصر رائدة .

لماذا يحقق التأمين الطبي خسائر في مصر ؟

سأجيب فنيا ببساطة هل كل من يحتاج يؤمن طبي الاجابة لا التأمين الطبي يقوم تسعيره علي الأعداد الكبيرة وعدم تسعيره علي الأعداد الكبيرة يحقق خسائر ونتيجة عدم وجود معلومات كافية عن أدءا المحافظ التأمينة في القطاع علي مدار سنوات طويلة أدي الي انسحاب لاعبين كبار من مجال اعادة التأمين فحدد عدد أصغر من المستعد أن يدعم اعادة التأمين في السوق المصري وبالتالي أدي الي عدم وجود طاقة استيعابية وعدم الاقبال فأن شركات التأمين اتجهت الي الاحتفاظ فأصبح يحصل علي القسط من أجل الصرف منه مما يؤدي الي مخاطرة علي أموال المساهمين .

ماهي المنتجات الجديدة التي سيتم طرحها ؟

ننتظر موافقة الرقابة المالية علي منتج جديد سيتم اطلاقه هو التأمين الطبي الدولي حيث أن التأمين الدولي لديها الكثير من التطوير ولدينا أشياء كثيرة نقدمها في السوق المصري ومن المقرر اطلاق منتج التأمين الطبي الدولي وهناك منتج أخر ومهم الا وهو مسؤلية مهنية للطبيب حيث أن قطاع كبير نسمع عن ممارسات يحدث فيها منازعات تصل للقضاء واليوم يتم عمل بوليصة تكلفتها 1000 جنيه أو 2000 جنيه في السنة تحميه من المنازعات القضائية وتجدد سنويا فهو منتج ممتاز يخدم قطاع كبير من الأطباء ونحن لدينا هذا المنتج الرائع وموجود علي الابليكشن .
ماذا عن مقترح تأسيس اتحاد للوساطة التأمينية ؟

لا شك أننا وصلنا الي مرحلة جيدة في مهنة الوساطة في ظل الاهتمام من هيئة الرقابة المالية وصناع القرار في السوق حيث أنه أصبح هناك مهنة وساطة ومكانة جيدة فيها ونطالب بالاتحاد حتي يتحدث عن المهنة ممثل منها مثلما يتحدث الاتحاد المصري للتأمين عن شركات التأمين حيث قدم الاتحاد المصري للتأمين موقف مشرف خلال فترة كورونا لكن كوسطاء لن نستطيع عمل ذلك لعدم وجود اتحاد ونستطيع الدفاع عن المهنة ونضع لجان للتحقيق وتطوير المهنة ونبني قاعدة تشريعية ومن التنظيم ما يسمح للأجيال القادمة الاستكمال علي ما قومنابه وهو مطلب مازال ملح للغاية ودورنا كوسطاء لديهم خبرات كبيرة أن نبني لغدا وأن نتحد تحت راية واحدة أن نريد كيانا يمثلنا ويتحدث بلسانا أمام الجهات الخارجية .

ماهي مقترحاتك للتغلب علي التحديات التي تواجه السوق ؟

نواجه أزمات هناك نتيجة ما يحدث في الأسواق الخارجية من الحروب ووكورونا وهناك أزمات أنه لدينا طموح وهدف لعودة مصر للريادة والمكانة التي تستحقها ولابدأن نعمل علي زيادة الوعي التأميني وهو تحدي، والكوادر الجديدة في المهن الهامة مثل الوساطة والاسشتاري وتقدير الخسائر بالاضافة الي تعديل قانون التأمين حيث أنه من التحديات يوتم حاليا العمل علي اصدار قانون التأمين الموحد المنتتظر اصداره للتوحد بين الجهات التأمينية المختلفة والعمليات التمويلية المختلفة وما تشمل من تشريع ومن مهن ومن أداء وتنفيذ لتشريع هو تحدي بالنسبة للتأمين ينقصه ولعل أكبر أزمة تواجه قطاع التأمين هي نقص الكفاءات الفنية في اعادة التأمين وفي شركات التأمين والمرخص لها كوسطاء تأمين حيث أن هؤلاء من سيساعدون في حل أزمة الوعي التأميني لذا لابد من تأهليهم جيدا .
كما يعد التدريب والتأهيل من أهم التحديات ومع احترامي الكامل للقامات الموجودة ولكن مايوجددراسات تسويق ولكن الدراسات المتخصصة من قطاع التأمين والاكتتاب والدرسات الاكتوارية لايوجد عليه اقبال مميز وهناك تحركات مع قسم التأمين في الكيانات العلمية من أجل زيادة الاقبال عليه وهي مبادرة رائعة من أجل اصدار جيل جديد لذا لابد من أن نضع خطة طموحة خلال5 أو 10 سنوات من أجل العمل علي تشجيع الشباب علي الاقبال علي تعلم العمل في صناعة التأمين ووساطة التأمين من أجل خلق كوادر جديدة حيث أن رؤية الشركات العالمية للسوق المصري تتم من خلال التعرف علي رؤية الكوادر الجديدة لذا لابد من الدراسات والعلم والتأهيل من أجل خلق كوادر جديدة من أجل الاستدامة في قطاع التأمين أن يكون هناك جيل جديد من أجل تقدم البلد خلال ال40 سنة القادمة وفقا لما ترغب فيه القيادة السياسية في البلد من تقدم واستدامة .

ذكرت مصطلح اعادة التأمين خلال اللقاء حدثنا عنه ؟

اعادة هو تقليل الخطر من شركة تأمين الي شركة تأمين أخري حيث أن شركة التأمين تأذخ الخطر من المواطن وتقوم باقتسامه مع شركة أخري وهو ما يسمي باعادة التأمين والاستفادة به هي أن يتم توزيع الخطر علي أكثر من شركة بدلا من شركة واحدة مما يؤدي الي استمرار التأمين فحفظا علي أموال شركات التأمين يتم توزيع الخطر ويتم توزيع القسط أيضا عليهم كما يتم تحرير رأس المال مما يؤدي الي استثمار رأس المال وزيادة الاستثمارات في السوق مفيدة للسوق والاقتصاد .

ماهي رسالتك لصناع القرار ؟

أوجه سؤالا للرقيب والاتحاد المصري للتأمين قبل اصدار تراخيص لشركات وساطة ووسطاء وشركات تأمين لابد أن ننظر الي النتائج الاكتتابية أولا حيث أن الجميع ممن يتحدثون عن حجم الأقساط كمؤشرا للنجاح فان حجم الأقساط ليس المعيار وأعلم أن القيادات في الرقابة المالية والاتحاد المصري للتأمين تفهم ماأتحدث عنه حيث أن من يكتتب في قطاع التأمين ويقوم بحرق أسعار ولايكسب لابد أن يتم النظر اليه ويتم القياس والتوجيه بحيث يكون هناك ممارسات جيدة ونكمل في نفس الوتيرة والنغمة علي أعلي مستوي والمنافسة لن تنتهي الا بوضع معايير للاكتتاب سواء في الوساطة أو التأمين .